Αποτελέσματα που υπερέβησαν τις προσδοκίες, με καθαρά κέρδη ανά μετοχή €37 σεντς, με 50% να προέρχονται από τις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος, ανακοίνωσε για το 2025 η Eurobank.
Μεταξύ των σημαντικότερων σημείων των οικονομικών αποτελεσμάτων του 2025 περιλαμβάνονται:
- Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 16,0%
- Διανομή €717 εκατ. ή 55% των καθαρών κερδών: Μέρισμα €11,8 σεντς ανά μετοχή σε μετρητά και €288 εκατ. επαναγορά ιδίων μετοχών
- Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή €2,49
- Οργανική αύξηση χορηγήσεων κατά €5,3 δις το 2025
- Αύξηση καταθέσεων κατά €4,1 δις το 2025
- Αύξηση αμοιβαίων κεφαλαίων υπό διαχείριση κατά €2,3δις το 2025
- Δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) 20,0%2 , Δείκτης CET1 15,6%2
- Δείκτης NPE 2,6%- Δείκτης κάλυψης των NPEs 95,2%.
Εξάλλου, στο επιχειρηματικό πλάνο της περιόδου 2026-2028, περιλαμβάνεται η αναμενόμενη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων στο ~17% το 2028, τα κέρδη ανα μετοχή στο ~10% σωρευτική ετήσια μεταβολή και σωρευτική διανομή για την περίοδο 2026-2028, αυξημένη κατά ~50%, έναντι της αντίστοιχης διανομής της περιόδου 2023-2025.
- Διαβάστε επίσης: Eurobank: Απέκτησε 1,76 εκατ. ίδιες μετοχές έναντι 7,37 εκατ. ευρώ
« Tο 2025, ξεπεράσαμε όλους τους στόχους που είχαμε θέσει για το έτος, επιτυγχάνοντας ισχυρή οργανική ανάπτυξη σε δάνεια, καταθέσεις και περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Οι χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά €5,3δις, οι καταθέσεις άνω των €4δις και τα κεφάλαια υπό διαχείριση κατά 30%. Οι στρατηγικές μας πρωτοβουλίες μας είχαν αξιοσημείωτο αποτύπωμα: ενισχύσαμε τη θέση μας στην Κύπρο μέσω της νομικής συγχώνευσης των τραπεζών και των ασφαλιστικών εταιρειών μας. Περαιτέρω, η απόκτηση της Eurolife ενδυναμώνει τις δραστηριότητες μας στην Ελλάδα. Οι κινήσεις αυτές συνάδουν πλήρως με τη στρατηγική μας για διαφοροποίηση των εσόδων μας τόσο γεωγραφικά, όσο και ανά δραστηριότητα στους τομείς της τραπεζικής, των ασφαλειών και της διαχείρισης περιουσίας. Τα καθαρά κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε €0,37, εκ των οποίων τα μισά περίπου προήλθαν από τις δραστηριότητές μας εκτός Ελλάδος. Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων αυξήθηκε στο 16%, υπερβαίνοντας τις αρχικές μας εκτιμήσεις. Τέλος, διανέμουμε στους μετόχους μας το 55% των κερδών. Τα ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα μας επιτρέπουν να αναλάβουμε πρωτοβουλίες εταιρικής κοινωνικής ευθύνης. Επεκτείνουμε την πρωτοβουλία μας για το Δημογραφικό, ενισχύουμε τον κορυφαίο επιταχυντή νεοφυών επιχειρήσεων EGG και συνεισφέρουμε σημαντικά στην ανακαίνιση των δημόσιων σχολείων στην Ελλάδα. Επιπλέον, προβαίνουμε σε κοινωνικές δράσεις σε Βουλγαρία και Κύπρο. Είμαστε ιδιαίτερα αισιόδοξοι για τις προοπτικές του περιφερειακού τραπεζικού μας μοντέλου, όπως αυτές αντικατοπτρίζονται στο 3-ετές επιχειρηματικό μας πλάνο για το 2026-2028. Στους παράγοντες ανάπτυξης εργασιών περιλαμβάνονται η πιστωτική επέκταση κατά περίπου 8% ετησίως, η περαιτέρω αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων, οι συνέργειες από την ισχυρή μας παρουσία στην Κύπρο, οι προοπτικές που προκύπτουν από την ένταξη της Βουλγαρίας στην Ευρωζώνη και η εξαγορά της Eurolife. Αναμένουμε μια μέση ετήσια αύξηση στα κέρδη ανά μετοχή κατά 10% και τον δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων να ενισχύεται σε 17% έως το 2028. Θα ήθελα να ευχαριστήσω τους ανθρώπους μας για τη δέσμευση τους και την ομαδική τους εργασία, τους πελάτες μας για την εμπιστοσύνη τους και τους μετόχους μας για την διαχρονική υποστήριξή τους», υπογράμμισε στη δήλωσή του ο Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας.
Θετικές ήταν οι επιδόσεις της Eurobank το 2025. Πιο αναλυτικά:
- Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 1,7% σε €2.549 εκ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 25 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση σε 2,48%, αντικατοπτρίζοντας την μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ (το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ μειώθηκε σε 2,26% το 2025, έναντι με 3,73% το 2024).
- Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 15,7% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €770 εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και της Διαχείρισης Περιουσίας και των εσόδων από ασφαλιστικές δραστηριότητες μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance, και αντιστοιχούσαν σε 75 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
- Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,6% σε €3,319 εκ. και τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 4,0% σε ετήσια βάση σε €3,372 εκ.
- Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 17,4% σε €1,258 εκ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,9% και 37,3% αντίστοιχα το 2025.
- Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 1,9% σε €2.061 εκ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 2,6% σε €2.114 εκ.
- Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 3,6% σε €308 εκ. και αντιστοιχούσαν σε 59 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
- Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 1,6% σε €1.753 εκ.
- Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.412 εκ., μειωμένα κατά 4,9% σε ετήσια βάση. Τα συνολικά καθαρά κέρδη μειώθηκαν σε €1.362 εκ. και συμπεριλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, το κόστος εθελούσιας εξόδου ύψους €27εκ. στην Ελληνική Τράπεζα, την αρνητική υπεραξία ύψους €58 εκ. από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance και εισφορά σε κυβερνητικά έργα ύψους €19 εκ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,37 και 16,0% αντίστοιχα.
- Tα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,5% σε €741εκ. το 2025 και συνεισέφεραν 52,5% στη κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στην Κύπρο ενισχύθηκαν κατά 1,4% σε ετήσια βάση σε €491 εκ. και στη Βουλγαρία αυξήθηκαν κατά 8,0% σε ετήσια βάση σε €224 εκ.
- Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) μειώθηκε σε 2,6% και ο δείκτης κάλυψης των NPEs αυξήθηκε σε 95,2%στις 31 Δεκεμβρίου 2025.
- Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 20,0%4 και 15,6%4 αντίστοιχα.
- Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,49, αυξημένα κατά 7,8% σε ετήσια βάση.
- To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €108,0δις, εκ των οποίων €62,8 δις στην Ελλάδα, €28,7 δις στην Κύπρο και €13,6δις στη Βουλγαρία.
- Τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €5,3δις το 2025, εκ. των οποίων €3,8 δις στην Ελλάδα και €1,6 δις στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €56,0 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2025, εκ των οποίων €37,3 δις στην Ελλάδα, €8,8 δις στην Κύπρο και €8,9 δις στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €34,3 δις τα στεγαστικά σε €12,9 δις και τα καταναλωτικά σε €4,8 δις.
- Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €4,1 δις το 2025. Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €82,7 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2025, εκ των οποίων €45,2 δις στην Ελλάδα, €23,9 δις στην Κύπρο και €11,0 δις στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,1% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 172,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2025.
- Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 30% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €9,9 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2025. Το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €14,5 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2025.
